Автомобилни застраховки

Либра работи с всички застрахователни компании на българския застрахователен пазар и предлага задължителното и доброволно автомобилно застраховане. Бъдете подсигурени и спокойни, когато сте на пътя в България и чужбина с най-добрата защита, от която може да се нуждае Вашият автомобил за пълното му застрахователно покритие.

Експертите ни ще сравнят всички цени и ще Ви предложат най-изгодните автомобилни застраховки, работим изцяло във Ваш интерес.

Свържи се с нас 070 013 751

Изпрати запитване

Гражданска отговорност на автомобилистите (ГО)

Задължителна ли е застраховка ГО?
Каква е цената на застраховката?
Какъв е срокът на застраховката?
Какви са условията на застрахователния договор?
Какви са покритията от застрахователя?
Кога застрахователят не изплаща обезщетение?
Проверка на застраховка Гражданска отговорност

Всички притежатели на моторни превозни средства (МПС), които са регистрирани на територията на Република България и не са спряни от движение, са длъжни да сключат задължително автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО).

Забележка: Гореописаният текст е с цел да запознае потребителя със застрахователната услуга. Параметрите и условията на покритие могат да бъдат различни, в зависимост от избора на застрахователна компания. За по – точна информация и оферти, може да се свържете с нашите експерти.

Основните фактори, от които се определят и зависят цените на автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО) са:

• Вида и техническите характеристики на моторното превозно средство (МПС) – кубатурата на двигателя, общото тегло или товароносимост, брой места, година на производство, вид гориво;
• Възраст и шофьорски стаж на собственика/обичайния водач;
• Адрес по регистрация и район на управление;

Съгласно действащите тарифи, определени от Застрахователните компании се прилагат допълнителни условия при определяне на цената на автомобилни застраховки.

Задължителните автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО) се сключват за срок от 1 (една) година. Сключването на автомобилни застраховки за по-кратък срок, но не по-малко от 30 (тридесет) дни, се допуска само в следните случаи:

• При сключване на автомобилни застраховки на моторни превозни средства (МПС), които имат временна или транзитна регистрация съгласно действащото българско законодателство;
• При сключване на гранична застраховка;
• При сключване на автомобилни застраховки от фирми, извършващи внос и продажба на моторни превозни средства;
• При сключване на автомобилни застраховки на бавно движещи се пътни превозни средства;
• При сключване на автомобилни застраховки на самоходни машини.

Условията на застрахователния договор по автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО), както правата и задълженията на страните по договора, са нормативно определени в Кодекса за застраховането и други нормативни документи.

Автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО) покриват отговорността на застрахованите физически и юридически лица за причинените от тях имуществени и неимуществени вреди на трети лица, свързани с притежаването и/или използването на моторно превозно средство, за които застрахованите отговарят съгласно българското законодателство или законодателството на държавата, в която е настъпила вредата.

Застрахователят не изплаща обезщетение по автомобилни застраховки „Гражданска отговорност на автомобилистите“ (ГО) в случаите посочени в чл. 494 от Кодекса за застраховането, част от които са:

• Вреди, претърпени от виновния водач на моторно превозно средство;
• Вреди, причинени на моторно превозно средство, управлявано от застрахования, както и за вредите, нанесени на имуществото, превозвано с това моторно превозно средство;
• Вреди, причинени при ползването на моторно превозно средство по време на акт на тероризъм или война;
• Вреди, причинени при ползването на моторно превозно средство за участие в състезания.

На страницата на “Гаранционен фонд” можете да проверите за наличие за застраховка “Гражданска отговорност” на дадено МПС. Проверката се извършва в реално време в регистъра на ЕИСОУКР.

Каско

Каско на МПС
Какви щети не се покриват?
Условия за сключване на застрахователен договор
Застрахователна сума
Как се определя цената на застраховката?
Застрахователно обезщетение

Автомобилни застраховки КАСКО на МПС са доброволни за физически и юридически лица. Застраховката осигурява покритие за МПС, ремаркета и полуремаркета срещу различни рискове като пожар, природни бедствия, кражба на автомобила или монтирано в него оборудване, авария вследствие сблъскване с друг автомобил или предмет на пътя и др.

Покрити рискове

Застраховката покрива пълна загуба или частична щета, която застрахованият би понесъл със застрахованото моторно превозно средство при реализиране на следните рискове:

• Пътно транспортно произшествие от сблъскване или удар на моторно превозно средство по между им или с други подвижни и неподвижни предмети (включително в паркирано състояние на моторно превозно средство), от удар с хора и животни, от препятствия по пътното платно като земни и скални маси, падащи дървета и клони (не в резултат на природни бедствия), падащи предмети от сгради и летателни тела;
• Пожар и/или експлозия на моторно превозно средство по време на експлоатация или престой в резултат на случайно събитие;
• Природни бедствия – буря, ураган, градушка, гръм и мълния, проливен дъжд, наводнение, удар на моторно превозно средство от предмети отнесени от буря или ураган, падащи дървета и клони вследствие на природни бедствия, действие на морски вълни, свличане или срутване на земни пластове, натрупване или свличане на сняг или лед;
• Авария на промишлени и битови водопроводи, канализационни, газопроводни, паропроводни и електрически инсталации;
• Отваряне на врата или капак по време на движение;
• Злоумишлени действия на трети лица – счупване, пробиване, изкъртване, надраскване, заливане с бои или химикали;
• Кражба на цялото моторно превозно средство;
• Грабеж на цялото моторно превозно средство;
• Нанесени повреди при кражба или опит за кражба чрез взлом;
• Кражба чрез взлом на стационарно монтирано оборудване;
• Щети на открито и върнато на собственика противозаконно отнето моторно превозно средство;
• Умишлен палеж или взривяване, причинен от трети лица.

Посочените покрити рискове се групират от застрахователя в различни клаузи, които се предлагат на застрахования. Така се получават различни нива на покритие в зависимост от нуждите и потребностите на застрахования. Възможно е застрахователят да предлага покритие и само за отделен риск, какъвто е риска „Кражба”. Териториалния обхват на застраховката е Р. България, но той може да се разшири и за други страни.

Не се покриват щети, причинени от или следствие на:

• Общи изключения;
• Управление на моторно превозно средство от неправоспособен водач;
• Умишлени действия на застрахования, член на неговото семейство, негов служител, трето ползващо моторното превозно средство лице, водача на моторно превозно средство, превозваните със моторното превозно средство лица, чийто действия са предизвикали застрахователно събитие;
• Инсценирано застрахователно събитие или опит да се инсценира такова;
• Пътно транспортно произшествие (ПТП), причинено от водач, който в момента на събитието се е опитвал да избегне наказателна или административно – наказателна отговорност;
• Неспазване на техническите и технологични правила за експлоатация на моторно превозно средство, установени от производителя, както и правилата за противопожарна безопасност;
• Превоз на запалителни, експлозивни, корозиращи или възпламенителни материали или вещества. При прилагането на това изключение не се вземат предвид горива, масла и други подобни продукти, превозвани с предназначени за този вид товари моторни превозни средства, както и горивата и маслата, необходими за експлоатацията на моторно превозно средство;
• Щети по моторно превозно средство в резултат на неизправна или не минала технически преглед газова или метанова уредба;
• Използване на моторно превозно средство за състезания, обучения, изпитания, или други подобни действия, незаконно организирани състезания, игри и каскади, за такси и други подобни, освен ако за това не е заплатена допълнителна застрахователна премия;
• Повреждане на отделни детайли и възли на моторно превозно средство в резултат на доказана техническа неизправност (в и извън гаранционен срок); щети в резултат на корозия, износване, изхабяване, изтриване, обезцветяване, напукване, умора на материала на отделни части и възли, некачествен ремонт, неоригинални части, конструктивен (фабричен) дефект, скрита неизправност. При възникване на ПТП в следствие на тези случай се изплащат последвалите щети с изключение на частта или възела, причинил събитието;
• Груба небрежност от страна на застрахования или упълномощени от него лица, както и в случай на управление на моторно превозно средство без необходимите за нормалната му експлоатация консумативи и материали (масло, антифриз, спирачна течност, гориво, подходящи за пътните условия гуми и други) или технически неизправно моторно превозно средство;
• Направените разходи от застрахования за промяна, подобрения, обезценка, пропуснати ползи, разходите по прехвърлянето и пускане в движение и разходите за гориво, смазочни материали, консумативи и диагностика;
• Грубо нарушаване на правилата за експлоатация на моторно превозно средство и/ или неспазване предписанията на компетентните органи (движение по забранени и сигнализирани участъци, пътища, проходи, движение без вериги, движение с ремаркета, и др.);
• Щети по двигателя и/ или купето след проникване на вода, кал и др. вследствие несъобразяване с правилата за техническа експлоатация и конкретните пътни, метеорологични или други условия;
• Лишаване от ползване, обезценка, престой или загуба на доход или печалба, пропуснати ползи, денгуби, неустойки, глоби и други косвени щети;
• Представени неверни данни за моторно превозно средство при сключване на застраховката, при доказване на застрахователното събитие или оценка на щетата. В тези случаи застрахователят отказва или намалява размера на застрахователното обезщетение;
• При доказване, че застрахованият с/ или без негово знание е застраховал противозаконно отнето в или извън страната моторно превозно средство;
• Кражба на отделни части, принадлежности, инструменти, багаж и оборудване на моторно превозно средство. В случай, че при извършване на такава кражба са нанесени повреди на застрахованото моторно превозно средство, същите се обезщетяват;
• Кражба на цялото моторно превозно средство, в случай че се докаже по безспорен начин, че застрахованото моторно превозно средство е оставено незаключено, незатворено, с ключ на стартера, с изключена, неизправна или демонтирана сигнално – охранителна система или в моторното превозно средство е оставен ключ, карта за запалване, дистанционно за сигнално – охранителна система или свидетелство за регистрация на моторно превозно средство;
• Моторното превозно средство e откраднато от вилен или селски имот, който не се обитава постоянно, дори когато е било в заключен гараж;
• Предаване на застрахованото моторно превозно средство за бракуване и /или снемане от отчет, без за това да е уведомен застрахователя, управление на спряно от движение моторно превозно средство;
• Щетите, нанесени от градушка или проливен дъжд, в салона на открити автомобили (кабриолети) и други подобни, ако са оставени незакрити или с незатворени люк (шибидах) и/ или стъкло на моторно превозно средство;
• Изгаряния по тапицерията и таблото в застрахованото моторно превозно средство от пушачи;
• Замръзване на вода или охладителна течност;
• Свличане или срутване на земни пластове, дължащи се на изкопни работи, на прокопани галерии, рудници и други подобни в резултат на човешка дейност;
• Застрахователят не носи отговорност за щети, липсващи части и за последици от тях, констатирани при огледа на моторно превозно средство;
• Повреда в двигателя или механизъм, система или уредба на застрахованото моторно превозно средство, изгаряне на електрически крушки и предпазители в резултат на експлоатационни или на естествени причини;
• Щети получени при вдигане, превозване и сваляне на моторно превозно средство с пътна помощ, автовоз, въздушен и железопътен транспорт, по воден път, както и при принудително вдигане, превозване или сваляне на застрахованото моторно превозно средство със специализирани моторни превозни средства от оторизираните държавни или общински органи, в случаите на неправилно или непозволено паркиране, в това число и при използване на други технически средства за принудително задържане от тези органи;
• Разноски за паркиране, освен когато те са направени във връзка със застрахователно събитие и са съгласувани със застрахователя;
• При обсебване по смисъла на чл. 206 ал.1 и 2 от Наказателния кодекс;
увреждане или унищожаване на гумите, ако не е получено в
резултат на покрито застрахователно събитие.

Застрахователният договор се сключва въз основа на попълнена от кандидата за застраховане декларация по образец на застрахователя, в която се посочват всички известни и от значение за риска обстоятелства за застрахованото моторно превозно средство. Формата на действие на застрахователния договор е застрахователната полица, придружена от декларацията на застрахования, всички приложения към нея, общите условия, добавъците и специалните условия, както и сметките за платената застрахователна премия, които са неразделна част от застрахователния договор. При сключването на застрахователния договор моторното превозно средство трябва да е технически изправно и в добро състояние. Застрахователят може да откаже сключване на застраховката, ако моторното превозно средство е в лошо техническо състояние. Обикновено при имуществените застраховки срокът на застрахователния договор, периода на застрахователно покритие и застрахователния период са една година.

Застрахователното покритие започва в 00.00 часа на деня, посочен в полицата за начало, ако премията или договорената първа вноска е заплатена на застрахователя и изтича в 24 часа на последния ден. Застрахователите могат да поставят и допълнителни условия и изисквания за покриване на риска „Кражба”.

Застрахователната сума е тази, за която е застраховано даденото моторно превозно средство. Тя е горна граница на отговорност на застрахователя и не може да надвишава неговата застрахователна стойност. Застрахователната стойност е действителната стойност на моторното превозно средство към момента на сключване на застраховката. За действителна се смята стойността, срещу която вместо застрахованото моторно превозно средство може да се купи друго от същия вид и качество. Когато моторното превозно средство е в ново състояние, за действителна стойност се приема фактурната стойност. Допълнително монтирани части и детайли (подобрения), разрешени от закона,се застраховат с изричното им поименно и стойностно записване.
Застрахователите налагат изискване общата застрахователна сума на допълнителното оборудване, след производството на моторно превозно средство, да се добавя към застрахователната сума на моторното превозно средство и не може да надвишава определен от застрахователя процент.

Застрахователната премия е цената на застраховката и се определя от застрахователя в зависимост от застрахователната сума, вида и годините на моторното превозно средство, рисковото покритие и договореното самоучастие. Възможно е да се прилага и системата Бонус – Малус, в зависимост от това, дали застрахованият има щети през предходен период. Допълнителни отстъпки могат да се правят за наличие на други сключени застраховки, при заплащане на дължимата премия еднократно и т. н. Допълнителни завишения се правят в зависимост от предназначението на превозното средство – рент а кар, такси, превоз на опасни материали и др. Дължимата застрахователна премия се заплаща еднократно при сключване на застраховката или на разсрочени вноски, по избор на застрахования. При разсрочено плащане застрахователят може да приложи завишение на начислената годишна премия. Застрахователният договор влиза в сила след заплащане на дължимата премия или на съответната разсрочена част от нея, освен ако не е договорено нещо друго. При договорено разсрочено плащане на застрахователната премия, разсрочени вноски следва да се заплащат най-късно на посочените в застрахователната полица падежи. При неплащане на разсрочена вноска по застрахователния договор, застрахователят има право да намали застрахователната сума, пропорционално на неплатената част от премията, да измени договора за застраховка или да го прекрати, но не по-рано от петнадесет дни, след като писмено е уведомил застрахования да изпълни задължението си за плащане на разсрочената вноска, както и последиците от неизпълнението. В случай, че застрахованият заплати разсрочената вноска след определения в договора падеж, но преди да е изтекъл петнадесет дневния срок, застраховката остава в сила при условията, при които е сключена. При заплащане на просрочената вноска от страна на застрахования след прекратяването на застраховката, тя се подновява от 00:00 часа на следващия ден, след като е извършен оглед на автомобила от страна на застрахователя, a крайния срок на застраховката не се променя.
В случай, че е договорено разсрочено плащане на застрахователната премия, при настъпване на застрахователно събитие, застрахователят изплаща застрахователно обезщетение, след като застрахованият заплати една или всички разсрочени вноски по застрахователната полица. Възможно е дължимите вноски да бъдат удържани от полагащото се обезщетение и на застрахования да бъде изплатена разликата. В случай, че застрахователното обезщетение е по-малко от оставащите разсрочени вноски, то може да бъде приспаднато от общата им сума и застрахованият да дължи разликата.
При промяна на собствеността на моторно превозно средство, застрахователят има право да иска премията от прехвърлителя, докато прехвърлянето не му бъде съобщено.
Застрахователният договор може да се сключи и при наличие на самоучастие във всяка една щета, до процент или сума избран от застрахования. В този случай, застрахованият заплаща намалена застрахователна премия, определена по действащата тарифа на застрахователя, към датата на сключване на застраховката. Процентът или договореното самоучастие се приспада от всяко застрахователно обезщетение, с изключение на риска „Кражба”.

Застрахователят обезщетява застрахования до размера на вредата от настъпилото застрахователно събитие, но не повече от застрахователната сума. При определяне на застрахователно обезщетение не се признават повреди на застрахованото моторно превозно средство, които не съответстват с механизма на причиняване на застрахователното събитие, установен от представените документи. Застрахователят по свой избор може да изплати застрахователно обезщетение по експертна оценка или да издаде възлагателно писмо, с което се ангажира за заплати на сервиз, с който има сключен договор, за отстраняване на щетите. В случаите, когато обезщетението се определя по експертна оценка се прилагат цените на части, труд и материали, прилагани от застрахователя към деня на настъпване на застрахователното събитие. Обезщетението може да се определи и въз основа на представена фактура за извършен ремонт на моторно превозно средство от страна на застрахования, но само след писменото съгласие на застрахователя. При разсрочена застрахователна премия и настъпило застрахователно събитие, застрахователят издава възлагателно писмо, само след като застрахованият заплати всички дължими вноски. При изплащане на дължимото обезщетение по експертна оценка, застрахователят може да удържи дължимите вноски от полагащото се обезщетение. В размерът на обезщетението се включват и всички разумно направени разходи от страна на застрахования с цел спасяване, ограничаване или намаляване на щетата на застрахованото моторно превозно средство, както и разходите за транспортиране на моторното превозно средство от мястото на застрахователното събитие до най- близкото място за ремонт или местодомуване, когато то не е в движение. Покриването на тези разходи се ограничава до определен процент от застрахователната сума.

При частични щети размерът на обезщетението се определя на база на оценката на щетите. Застрахователят обявява тотална щета на моторно превозно средство, когато стойността на разходите за необходимия
ремонт надвишават определен процент от действителната му стойност.
Всички спорове между застрахован и застраховател се уреждат по
пътя на взаимно съгласие. В случай на непостигане на съгласие между страните, споровете се разрешават по съдебен път. Приложимо право е правото на страната на застрахователя. Всички права, произтичащи от тази застраховка, се погасяват с изтичане на 3 години от датата на застрахователното събитие.

С изплащането на застрахователното обезщетение и на разноските по определянето му, застрахователят встъпва в правата на застрахования срещу причинителя на вредата. Отказът на застрахования от правата му срещу причинителя на вредата няма сила спрямо застрахователя за и при упражняване на неговите регресни права.

Застраховката е предназначена за физически и юридически лица собственици на МПС, леки автомобили до 9 места и товарни автомобили до 3,5 тона общо тегло, както и за пътуващите в моторното превозно средство по време на настъпване на застрахователното събитие.

При настъпване на застрахователно събитие Застрахователят организира за своя сметка репатрирането на авариралото МПС. Осигурява се квалифицирана помощ според условията и лимитите на отговорност избрани от клиента. Асистанс компанията оказва специализирана техническа и организационна помощ, предоставя информация и съдейства в случай на застрахователно събитие, което е причинило вреди на МПС-то и/или на водача и пътуващите в него лица до най-близкия сервиз в рамките на населеното място, където е настъпила повредата или мястото посочено като домуване на автомобила.

Покритите рискове сключвайки застраховката са:

• Разходи за репатриране на МПС и/или неговите прикачени устройства при ПТП (еднократно за периода на застраховката) вследствие на техническа повреда; при пътно-транспортно произшествие; при невъзможност за законосъобразно движение на МПС на собствен ход; вследствие на вандализъм;

• Специфични технически услуги (СТУ);

• Ремонт на място – смяна на гума, доставка на гориво, подаване на ток на мястото на събитието;

• Престой на увредения автомобил на паркинг; Осигуряване на заместващ водач за управление на МПС;

• Транспортиране на водача и лицата, пътуващи в МПС, от място на събитието до най-близкото населено място;

• Медицинско транспортиране на водача и пътниците в МПС; Разходи за прегледи, изследвания и манипулации; Репатриране на тленни останки в случай на смърт на водача на МПС при ПТП;

• Предаване на спешни съобщения;

• Информация за метеорологичните условия и за оптималния маршрут до поискано от водача на МПС място.

Застрахователят НЕ изплаща обезщетение и не предоставя услуги чрез Асистанс компанията в следните случаи:

• Не се покриват разходи свързани с възникнали събития извън територията на Република България или в рамките на населеното място по постоянния адрес на застрахования ако избраните лимити не го включват;

• Експлоатация и управление на технически неизправно МПС, ремонти и техническо обслужване на МПС;

• Управление на МПС от неправоспособен водач, претоварване на МПС или превозване на повече от посочените в Свидетелството за регистрация брой лица;

• Управление на МПС от водач употребил алкохол, опиати, наркотици, транквиланти, медикаменти или хранителни добавки, при чиито прием е противопоказно шофирането;

• Умишлено причинено ПТП от водача или пътуващите в МПС-то;
управление на МПС, което е обект на противозаконно отнемане, кражба или грабеж или с което е извършено престъпление;

• Война и военни действия от всякакъв вид, терористични действия, неприятелско нахлуване, обявяване на извънредно положение, преврати, граждански вълнения и бунтове, безредици, стачки, локаути, военни учения или други такива действия, както и от предприетите от правителство или друга държавна институция мерки за предотвратяване, локализиране или прекратяване на същите.

Срокът на застраховката е една година. Застраховката влиза в сила от 00.00 часа на деня посочен в договора. Застраховката има действие на територията на Република България.

В случай на застрахователно събитие Застрахования трябва да вземе всички необходими мерки за спасяване, предотвратяване и ограничаване размера на щетите. Застрахования сътрудничи за предоставяне на детайлна информация относно обстоятелствата, довели до възникването на застрахователното събитие. Застрахования е длъжен незабавно да се свърже с денонощната служба на Асистанс центъра чрез обаждане по телефона на посочените от Застрахователя телефонни номера и да уведоми Застрахователя както и да предоставя данни за: номер полица, регистрационен номер на МПС, марка, модел, вид, място на обездвижването му, посоката на движение и телефон за обратна връзка, уведомени ли са органите на МВР в случаите на ПТП, кражба, грабеж или вандализъм, включително издаден ли е протокол за ПТП или друг документ за събитието, както и кратко описание на възникналото събитие и на необходимата желана помощ.

Cookie	Duration	Description
cookielawinfo-checkbox-analytics	11 months	This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics".
cookielawinfo-checkbox-functional	11 months	The cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional".
cookielawinfo-checkbox-necessary	11 months	This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary".
cookielawinfo-checkbox-others	11 months	This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other.
cookielawinfo-checkbox-performance	11 months	This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance".
viewed_cookie_policy	11 months	The cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data.